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很多人一说起“车辆抵押贷款”，第一反应就是——是不是利率很高？会不会被坑？今天这篇文章，咱们就不绕弯子，直白地告诉你：车抵贷利率确实不低，适合短期资金周转，别幻想低息长期贷款。

本期讲的是现有车辆（已买、可过户）拿去做抵押贷款，不是买车分期。如果你手上有车、又急需一笔周转资金，那这篇绝对值得收藏。

一、车辆抵押贷款的利率区间和还款方式

咱们先说最关键的——利率和怎么还钱。

1. 利率范围大致如下：

最低情况：极个别条件优质的客户（比如公务员、国企员工、征信优异、资产稳?。?，可能能做到年化3.8%左右，但这种情况少之又少。

常规情况：绝大多数车主能拿到的利率，年化14%—23.96% 之间比较常见。

别被网上宣传的“月息几厘”给忽悠了，换算成年化都得超过14%，这才是市场主流，心里要有数。

2. 还款方式灵活但不低息：

多数产品是3-5年期的等额本息，每个月固定还款，便于规划。

少部分可以做先息后本或一次性还本付息，但通常利率更高。

3. 办理速度：

资料齐、车况正常，最快当天评估+第二天放款，算得上比较高效。

二、车辆评估额度怎么算？最高可拿12成！

车辆抵押能贷多少，主要看你的车值多少钱。

常规贷款额度在车子评估价的70%-120%之间。

如果你资质好、车况新，个别平台可以超评估贷，也就是你车值10万，可能贷出12万（但利息也相应更高）。

三、征信好坏影响利率，不影响能不能贷

这是很多人关心的一个点：

征信好：你可以申请低息产品，利率相对美丽一些；

征信差：也可以做，只不过利息高一点，或者要求你“押车”或者提供其它担保。

换句话说，征信不决定能不能办，而是决定贷多贷少、贵不贵而已。

四、谁在放这笔钱？银行？机构？个人？

搞清楚出资方很重要，因为不同的放款渠道，政策完全不一样。

目前市面上的车抵贷出资方：

银行类（不押车）：如平安银行、民生、光大、农商行等，流程正规，利率相对适中。

持牌金融机构（不押车）：阳光、新网、台新这类金融平台，灵活度高。

个人资方（需要押车）：操作快，门槛低，但利率高、监管弱，注意合同条款！

特别提醒：四大行（工农中建）几乎不做车辆抵押贷款，网上说“建行能做车抵贷”的，多数是“信息中介”或打擦边球。

五、车辆要求有哪些限制？

并不是所有车都能抵押贷款，以下是主流门槛：

车龄11年以内

评估价不低于3万元

过户3个月以上更容易做（部分平台不强制）

全款车优先，按揭车需看具体情况是否能操作（需提前结清或垫资）

六、车辆抵押贷款全流程拆解

流程不算复杂，大概就这几步：

匹配方案：先评估自己的条件，选择适合的平台和还款方式；

提交资料：准备身份证、行驶证、登记证书（绿本）、驾驶证等，如果有营业执照也可提供；

面签审核：借款人到场签字，有的平台还会核实车况；

抵押登记：到车管所做抵押手续（有些可代办）；

放款到账：抵押完成后，1天内资金基本就能到账。

七、违约金问题：提前还款可别忽略这坑！

提前还贷听起来挺爽，能省点利息，但现实可没那么理想。

很多车抵贷合同规定，半年或一年内提前还款要收违约金；

有的平台甚至只要提前就罚违约金，比例在3%-7%之间，金额不小！

所以，签合同前一定要问清楚提前还款政策，不然你以为早点结清省钱，结果还要倒贴一笔。

八、车辆抵押贷款的利与弊

优点：

资料简单，放款快；

不用看流水、不限职业；

征信差也能操作；

有车就能贷，弹性大。

缺点：

利率普遍偏高；

一旦违约，车辆可能被处理；

提前还款还要看合同是否收违约金；

抵押后车仍属你，但使用要合规，不能非法转让或拆件。

结语：车抵贷是“急用钱”的应急方案，不是长久之计

最后一句掏心话：车辆抵押贷款适合应急周转、短期借款，不适合长期“撸资金”。

你要是指望靠这个低息贷几年，那大概率你会发现，它的利率其实和网贷区别不大，甚至更贵。

但如果你只是短期资金缺口、又找不到其他方式周转，车抵贷确实是一条靠谱的路。

最后，我是上海,更多融资贷款问题欢迎联系小编???

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